Bankaların güncel faiz oranları ve Konut Kredisi Hesaplaması 2020 aracı ile, çekmek istediğiniz kredi miktarı ve taksit sayısını girerek, hangi bankaya ayda ne kadar ödeyeceğinizi karşılaştırma imkanı bulabilirsiniz.
Bankaların güncel faiz oranları ve konut kredisi hesaplaması 2020
Hangi faiz oranında ne kadar taksit ödeyeceğinize bakmak için Faize Göre Konut Kredisi Hesaplama Aracı hizmetimizden yararlanabilirsiniz.
Bankaların konut kredisi ödemesi nasıl hesaplanıyor?
Bankaların konut kredilerinde verilen faiz oranları aylıktır. Dolayısıyla tüm hesaplamalar da aylık olarak yapılır.
Aylık ödemenizin ilk etapta büyük bölümü faize gider.
Örneğin 120 ay vade, aylık 0,94 faizle, 200.000 TL kredi çektiniz. Bu durumda ilk ay ödeyeceğiniz tutar 1.393 TL olacaktır.
Aylık faiz tutarı ise; 100.000 TL x (0,94 / 100) = 940 TL’dir.
(Burada anapara direk 0,94’le çarpılmaz, çünkü faiz 0,94 değil, yüzde 0,94’tir)
Ödediğiniz 1.393 TL’den faiz tutarı çıkarılır ve ana para ödemesi bulunur. Anapara ödemesi ise mevcut borcun anaparasından çıkarılarak bir sonraki aya devreden anapara bulunur.
119. ay için hesap edilecek anapara;
1.393 – 940 = 453 TL (Anapara ödemesi)
100.000 TL – 453 TL = 99.547 TL (Kalan anapara)
Bu şekilde her ay anapara bir miktar azaldığı için ödediğiniz faiz tutarı da bir miktar azalarak devam eder. 120. ay sonunda hem faiz hem de anapara ödemesi sona ermiş olur.
Evin fiyatının tamamını kredi çekebilir miyim?
Normal şartlarda evin tamamı için kredi çekemezsiniz. Bankalar evin değerinin yüzde 80’i için kredi verirler. Yüzde 20’sini ise alıcı peşin ödemek zorundadır.
Ancak işleyişte iş tam olarak böyle yürümüyor.
Evin değerini bankanın yönlendirdiği ekspertiz belirliyor. Banka bu gösterilen bedelin yüzde 80’ine kadar kredi verebiliyor.
Yani eğer evin değeri, ekspertiz değerinin altında ise, evin tamamına kredi çekmeniz mümkün olabiliyor.
Konut kredisi masrafları nelerdir?
Konut kredisi, diğer kredi türlerinden daha masraflıdır. Çünkü konut kredisinde dosya masrafı ve hayat sigortası dışında, ekspertiz ücreti ve DASK yapılması da gereklidir.
Konut kredisi dosya masrafı ne kadardır?
Bankalar 2000 yılı sonrasında konut kredisi kullananlardan dosya masrafı adı altında fahiş ücretler almışlardı. Ardından yapılan yasal düzenleme sayesinde tüketiciler bu masrafları bankalardan tüketici hakem heyetleri aracılığı ile geri aldı.
Ancak bu durum hakem heyetlerini neredeyse kilitledi. En sonunda hükümet çareyi dosya masraflarına sınırlama koymakta buldu.
Artık dosya masrafları kredi tutarının binde 5’ini geçemiyor. Yani 100.000 TL kredi çeken bir kişiden banka en fazla 500 TL dosya masrafı isteyebiliyor.
Konut kredisi alırken ekspertiz şart mı? Ekspertiz ücreti ne kadar?
Bankalar konut kredisi vermek için ekspertiz değerlendirmesini şart koşuyor. Çünkü banka, söz konusu evin değerinin, çekilen krediden çok daha fazla olmasını istiyor. Böylece, herhangi bir şekilde kredinizi ödeyemezseniz, banka eve el koyuyor ve satıştan elde edeceği tutarla krediyi kapatabiliyor.
Bu yüzden bankalardan konut kredisi kullanmak için ekspertiz şart.
Kredi için başvurduğunuzda ekspertiz söz konusu evi dolaşıyor, tüm şartları göz önünde bulundurarak eve bir değer biçiyor.
Banka da biçilen bu değer üzerinden size en fazla yüzde 80 oranında kredi veriyor
Ekspertiz ücreti bankadan bankaya ve şehirden şehre değişiyor. Ortalama 400-700 TL arasında olan ekspertiz ücretini kredi talep eden kişiler ödüyor.
Konut kredisi almak için hayat sigortası yaptırmak şart mı?
Kanunen konut kredisi almak için hayat sigortası şart değil. Ancak bu konuda da uygulamada farklılıklar var.
Bankaların hemen hemen hepsi hayat sigortası yapılmaması durumunda konut kredisi vermiyor.
Bazı bankalar ise hayat sigortası yapılmaması durumunda faiz oranını yükseltiyor.
Kısacası kanunen zorunlu değil, ama uygulamada zorunlu.
Konut kredisi alırken deprem sigortası DASK yaptırmak zorunlu mu?
Deprem sigortası olarak da bilinen Doğal Afet Sigortası (DASK) konut kredisi kullanmak isteyenler için zorunludur.
Zaten tapu devri için de DASK yaptırılması şarttır. Dolayısıyla konutu peşin de alsanız DASK masrafını yapmak zorundasınız.
Konut kredisi alırken neye dikkat etmek gerekli?
Konut kredisi kullanırken dikkat edeceğiniz en önemli husus masraflardır.
Konut kredilerinde dosya masrafının yanı sıra, ekspertiz, hayat sigortası ve DASK masrafı değişkendir. Ayrıca bazı bankalar hayat sigortasını kredi süresince peşin almaktadır. Bu durumda 10 yıllık kredi çektiğinizde 10 yıllık hayat sigortası bedelini peşin vermiş olursunuz.
Bütün bunları göz önünde bulundurursanız konut kredisi masrafları öngörülenden fazla çıkabilir.
Çoğu kişi bu masrafları çekeceği krediden düşer. Dolayısıyla gerçekte çektiğiniz kredi miktarı, elinize geçecek paradır.
Bu nedenle kredi çekerken şu soruyu sorunuz;
“Tüm masrafları çıktıktan sonra elime 100.000 TL geçmesini istiyorum. 120 ay vadede aylık ödemem ne kadar olacak?”
Böylece bütün bankaları eşit bir şekilde kıyaslamış ve sizin için en düşük taksiti öneren bankayı bulmuş olursunuz.
Ayrıca bazı bankalar kişiye özel kredi faizi uygulamaktadır. Bu nedenle görünen güncel faiz oranları düşükken, şubede çok daha yüksek bir faiz oranıyla karşılaşmak mümkündür.
Her durumda, en az 2 farklı bankanın kredi şartlarını bizzat şubeden öğrenmek en doğrusudur.
Bir Yorum Yazın