KONUT KREDİSİ FAİZ ORANI NE KADAR ÖNEMLİ? FAİZLERDEKİ DÜŞÜŞ ÖDEYECEĞİMİZ RAKAMI NE KADAR ETKİLİYOR?

Konut kredisi faiz oranları, tüketicinin gayrimenkule yatırım yaparken en fazla dikkat ettikleri unsurlardan birisi. Konut kredisi faizleri yükselince konuta yatırım yapmayı çok fazla tercih etmeyen tüketiciler, faizlerin düştüğü durumlardaysa gayrimenkule yöneliyor. Bunun son örneğini, bir çok ekonomik ve siyasi sorun yaşadığımız 2016 yılında gördük.

DURAĞAN BAŞLAYAN 2016’DA FAİZLER DÜŞÜNCE REKOR GELDİ

2016 yılının ilk yarısında çok büyük siyasi-ekonomik sorun yaşanmamasına rağmen konut piyasası düşüşteydi. Bu dönemde bankaların konut kredisi faiz oranları 1.25’e kadar çıkmıştı. Yılın ikinci yarısında başta darbe girişimi ve doların yükselişi gibi bir çok olumsuz etkene rağmen konut satış rakamları yükseldi ve rekor geldi. Şüphesiz bu rekorda Cumhurbaşkanı Recep Tayyip Erdoğan’ın konut kredisi faiz oranlarının düşürülmesi yönündeki isteği de önemli bir etken oldu. Faizler 1.25’ten 0.90’a kadar düştü. Emlak Konut ise kendi projelerinde faizi 0.70 puana kadar indirdi. Bu sayede 2016 hem Emlak Konut hem de diğer konut satıcıları için rekorlarla dolu bir yıl oldu.

FAZİDEKİ DÜŞÜŞ KREDİ TUTARINI NE KADAR ETKİLİYOR?

Şu an bir çok banka 0.90-1.00 puan aralığında 120 ay konut kredisi veriyor. Peki faiz oranlarındaki bu düşüş gerçekten kayda değer bir tutara denk geliyor mu?

İşte örneklerle konut kredisi faiz oranlarının aylık ve toplam ödemeye etkisi;

100 bin TL kredi çeken bir kişi 120 ay vade yaparsa;

FAİZ AYLIK ÖDEME (TL) TOPLAM TUTAR (TL)
1.20 1576 189.217
1.10 1504 180.590
1.00 1434 172.165
0.90 1366 163.944
0.80 1299 155.934
0.70 1234 148.141

Tablodan da anlaşılacağı gibi, 1.20 puan faizle 100 bin TL çeken bir kişi, 1.10 puan faizle kredi çeken bir kişiye kıyasla ayda yaklaşık 70 TL, 120 ay sonundaysa 9 bin TL fazladan ödeme yapıyor. Yani her 0.10 puanlık düşüş, tüketiciye her 100 bin TL için ayda 70 TL, 120 aydaysa 9 bin TL’ye mal oluyor.

Şu an bankaların verdiği en düşük konut kredisi faiz oranı 0.90. Emlak Konut ise 0.70 faiz oranıyla konut kredisi veriyor. İkisi arasındaki farka bakınca; bankadan 100 bin TL kredi çeken bir kişi Emlak Konut’tan çekene kıyasla ayda 145 TL, 120 ay sonundaysa yaklaşık 18 bin TL fazla ödeme yapıyor. Çekilen kredi miktarı arttıkça fark da büyüyor. Mesela 500 bin TL kredi çeken bir kişi, her ay 775, 120 ay sonundaysa yaklaşık 90 bin TL fazla ödeme yapıyor.

TEK FARK KREDİ FAİZİ DEĞİL

Tüketici için konut kredisi faiz oranı elbette önemli. Ancak düşük faiz oranına kanıp, alırken yüksek bedel ödemek de tüketicilerin düştüğü en büyük hatalardan biri olarak karşımıza çıkıyor. Her ne kadar kurumsal firmalar olsa da, özellikle yüksek bedelli konutlarda pazarlık payı her zaman bulunuyor. Tüketiciler düşük faizden uzun vadede elde edeceği kazançtan çok daha fazlasını pazarlıkla kısa vadede kazanabiliyor.

Tüketicilerin, konut kredisi faiz oranlarından önce konutun gerçek değerinde olup olmadığını araştırması gerekiyor.